Los bancos éticos son la semilla de un nuevo sistema financiero, en el que podemos invertir nuestros ahorros, sabiendo que generarán beneficios tanto para los inversores como para la sociedad: beneficios sociales, ambientales y económicos.
¿QUÉ ES LA BANCA ÉTICA?
Definición
La banca ética es el término que abarca cualquier sistema bancario que realice su trabajo con conciencia ambiental y social.
Es un concepto bastante amplio que puede abarcar cualquier cosa, desde bancos que proporcionan financiamiento para fomentar viviendas asequibles hasta bancos que financian los costos iniciales de construcciones ecológicamente amigables.
Características de la banca ética
Ahora todos los bancos se quieren poner la etiqueta de «banca ética».
Sin embargo, vamos a recurrir a las 5 características que utiliza la asociación Ethical Financing with Solidarity – o FETS (Finançament Ètic i Solidari) para medir si las instituciones financieras están utilizando prácticas éticas:
• Ética aplicada:
Uso de consideraciones éticas en cada punto dentro de la institución financiera en términos de inversión y préstamo de fondos.
• Responsabilidad:
El dinero debe gastarse de manera coherente con esos mismos valores.
• Participación:
La toma de decisiones debe hacerse de manera democrática. No solo los miembros y los accionistas pueden votar, sino que también pueden participar en la definición de las políticas básicas de la institución.
• Transparencia:
Todas las actividades y sus consecuencias deben estar disponibles para el público a intervalos regulares.
• Implicación:
Para transformar en última instancia la sociedad, las instituciones financieras deben ir más allá del criterio de simplemente eliminar ciertas inversiones poco éticas y definir sus políticas de inversión en términos positivos de lo que son las inversiones éticas.
Estos principios deben estar presentes en todas y cada una de las actividades de las instituciones financieras éticas.
DIFERENCIA ENTRE LA BANCA ÉTICA Y LA TRADICIONAL
Los bancos tradicionales operan con un objetivo básico y único: ganar más dinero.
Sin embargo, los bancos éticos combinan la rentabilidad con el respeto de los derechos humanos y el medio ambiente.
Por ejemplo, los bancos éticos solo invierten en proyectos que agregan valor a la sociedad, ya sea social, ambiental, cultural, educativo, etc., mientras brindan transparencia sobre dónde se invierten los fondos del cliente.
En España, existen bancos éticos, cooperativas de crédito y asociaciones que promueven las finanzas éticas y responden a los principios de solidaridad y economía social.
Te dejo un listado con algunas de las instituciones que ofrecen una alternativa bancaria ética en España.
BANCOS MÁS ÉTICOS QUE OPERAN EN ESPAÑA
1) Triodos Bank
Triodos Bank es la banca ética más importante a nivel mundial.
Opera en varios países europeos y tiene sucursales en las principales ciudades de España, incluidas las islas.
Comunidades españolas en donde tiene presencia Triodos: Asturias, Cataluña, Baleares, Castilla y León, Aragón, Galicia, Andalucía, País Vasco, Madrid, Y Valencia.
El banco tiene más de 150.000 clientes que le han otorgado una calificación de 83/100, solo superada por ING Direct.
En su web afirman que solo operan con sus propios fondos para financiar proyectos en áreas como el medio ambiente o los requisitos sociales y culturales.
La información sobre las organizaciones y empresas en las que Triodos ha invertido es transparente y está disponible para todos los clientes.
Ofrecen una serie de productos financieros, como cuentas corrientes, cuentas de ahorro (incluida una para niños) y una tarjeta de débito.
Las hipotecas están disponibles con una tasa de interés basada en la calificación ecológica de la casa, un mayor ahorro de energía significa una tasa más baja.
Los ahorros están garantizados hasta 100.000 € por titular de la cuenta con el Sistema de Garantía de Depósitos en los Países Bajos.
Opiniones positivas de Triodos Bank
Mi esposo y yo queríamos cambiarnos a un proveedor de banca ética y decidimos cambiar a Triodos en mayo de 2019.
Pros: banco ético, puedes dormir tranquilo sabiendo que tus fondos no se utilizan indirectamente para arruinar el planeta o financiar armas, etc.
Opinión extraída de TrustPilot
Por fin un banco que hace exactamente lo que dice que hará.
¿Tiene una tarjeta bancaria biodegradable? Sí.
¿Está comprometido a influir en el cambio climático con sus acciones y no solo como una compensación para continuar invirtiendo en combustibles fósiles? Sí.
¿Es transparente en todos sus asuntos? Sí.
¿Lo mantiene informado de todas las transacciones más grandes o más inusuales para protegerlo del fraude? Sí.
Y aunque hay bancos que hacen lo mismo, la pregunta realmente se reduce a si están invirtiendo al 100% en luchar contra el cambio climático.
Opinión extraída de TrustPilot
Más información: Triodos.es
2) Fiare Banca Ética
Fiare actúa como agente del banco italiano Banca Popolare Etic.
Es una red de personas y organizaciones que tienen como objetivo crear una solución bancaria alternativa dentro del mercado financiero.
Fiare espera que sus clientes sean miembros activos, las decisiones se toman en asambleas locales y generales.
Actualmente el banco tiene 37.000 miembros (en Italia y España) y cada miembro tiene un voto, independientemente del capital que posea.
Las cuentas corrientes y de ahorro, préstamos, tarjetas de crédito y débito están disponibles para todo el mundo. Los préstamos deben ser para requisitos sociales o ambientales.
Cada préstamo se valora por sus propios méritos en lugar de tener una lista cerrada de lo que es aceptable.
Fiare también ofrece cuentas corrientes para organizaciones y empresas.
También tienen depósitos a plazo fijo cuyos intereses puedes donarlos al proyecto social que tú elijas.
Se garantizan ahorros de hasta 100.000 € por titular de la cuenta con el Sistema de Garantía de Depósitos en Italia.
Más información en Fiare Banca Ética
3) Coop57
Esta es una cooperativa solo para miembros.
Los nuevos miembros deben ser aceptados por un comité de ética y seguir sus principios basados en la solidaridad.
Las personas pueden ahorrar con Coop57 y hay préstamos disponibles para organizaciones y empresas.
Como es una cooperativa y no un banco, los ahorros no están cubiertos por el Sistema de Garantía de Depósitos en ningún país.
Sin embargo, el sitio web detalla cómo los ahorros están garantizados por procedimientos internos.
Más información: Coop57.coop
4) Colonya, Caixa Pollença
No se limitan a tener productos financieros éticos, ellos mismos tienen como esencia ser una banca ética.
Son una de las cajas de ahorro supervivientes en España después de que muchas de ellas fueran absorbidas por otros bancos en la crisis del 2009.
Una caja financiera que empezó desde cero y cuyos orígenes se remontan a 1880 cuando un pedagogo llamado Guillem Cifre de Colonya decidió fundarla para apoyar diferentes iniciativas sociales y culturales de su pueblo.
Más información en https://colonya.com/es/
5) Oikocredit
Oikocredit se guía por el principio de empoderar a las personas de bajos ingresos para mejorar sus medios de vida.
Apoyan a organizaciones asociadas en África, Asia y América Latina mediante préstamos , inversiones de capital y desarrollo de capacidades .
Más información en https://www.oikocredit.es/ca/
BANCOS ÉTICOS CATALANES
Caixa d’Enginyers
Es una cooperativa catalana que lleva operando desde el año 1967.
Aunque está afincada en Cataluña, cualquier ciudadano español puede abrirse una cuenta o solicitar un crédito para invertirlo en cualquier producto o empresa ecológica.
Debes hacerte socio si quieres beneficiarte de sus prestamos.
Tienen unos productos financieros en los cuales puedes invertir en empresas que desarrollan su actividad de forma ecológica.
Más información en https://www.caixaenginyers.com/es/
Apoyo del Ayuntamiento de Barcelona a la Banca Ética
La alcaldesa de Barcelona llegó a un acuerdo con todos los partidos en los que se comprometían a firmar préstamos con bancos financieros con un fuerte componente social en sus inversiones.
Entre las entidades seleccionadas existen dos que ya hemos nombrado y el gigante BBVA. Los agraciados fueron BBVA, Caixa d’Enginyers y Fiare.
EJEMPLOS DE BANCOS ÉTICOS EN EL RESTO DEL MUNDO
1) EthikBank
En 2002, se fundó una sucursal bajo el nombre de Ethikbank eG, sucursal de Volksbank Eisenberg eG, que actúa exclusivamente como un banco directo.
El banco, que opera en Alemania, solo invierte los fondos de sus clientes en empresas y países cuidadosamente seleccionados ( inversión ética ).
Además, EthikBank apoya un proyecto de mujeres, uno de ética y uno ambiental con sus propios fondos.
El 28 de octubre de 2006, la Fundación Oskar Patzelt de Berlín otorgó el Gran Premio de las Empresas Medianas a EthikBank en la categoría Banco del Año.
Más información en https://www.ethikbank.de/
2) Alternative Bank Switzerland
Ubicado en Suiza, Alternative Bank Switzerland (ABS) enfatiza los principios éticos y la transparencia en lugar de obtener el máximo dinero posible.
ABS promueve, a través de sus actividades de financiación e inversión, proyectos en el área de viviendas asequibles y ecológicas, energías renovables, agricultura orgánica y organizaciones sociales.
ABS opera en toda Suiza y tiene oficinas en Olten, Lausana y Zúrich.
Más información en https://www.abs.ch/en/
LOS MEJORES BANCOS ÉTICOS
1) Oikos Andelskassen
Ubicado en Dinamarca, los clientes de Oikos Andelskassen obtienen transparencia y proximidad.
En este banco creen que «la forma tradicional» de la banca sigue siendo relevante y les gusta que haya personas detrás de los números.
El hecho de que Oikos sea un fondo cooperativo significa que son los copropietarios los dueños del banco.
No se pagan dividendos a los accionistas y, por lo tanto, Oikos puede utilizar sus ganancias para desarrollar el banco en beneficio de sus clientes.
Oikos tiene una misión a través de sus actividades como institución financiera: ayudar a los pobres del mundo a tener una vida mejor.
Este gran objetivo lo trabajan mediante la financiación de micropréstamos y otras actividades que tienen un efecto derivado directo en beneficio de las personas socialmente desfavorecidas.
En diciembre de 2019, Andelskassen Oikos se fusionó con Faster Andelskasse. Oikos es, por lo tanto, parte de Faster Andelskasse.
En TrustPilot, el 97 % de sus usuarios lo han valorado como «excelente».
Más información en https://www.oikos.dk/
2) Charity Bank
Ubicado en el Reino Unido, lo que impulsa a este banco no son los beneficios, sino una idea compartida sobre el mundo en el que quieren vivir.
Se fundó para apoyar a organizaciones benéficas con préstamos que no podían encontrar en otros lugares y para mostrar a las personas cómo sus ahorros podían invertirse de manera ética.
Apoyan actividades de caridad y ayudan a las personas a ahorrar y hacer el bien.
Más información en https://charitybank.org/
LA CASI NULA EXISTENCIA DE LA BANCA ÉTICA EN LATINOAMÉRICA
Países grandes e importantes latinoamericanos como Colombia, México o Argentina carecen de una banca ética que opere en sus países.
En suramérica también existen graves problemas con el medio ambiente, como por ejemplo la deforestación del Amazonas.
De momento los bancos solo apoyan a empresas solventes y dejan de lado otros proyectos más sostenibles desde el punto de vista medioambiental y social.
La banca ética acabará surgiendo en latinoamérica pero es imprescindible que la sociedad tenga una mayor conciencia ética y obligue a sus políticos a financiar proyectos o entidades que tengan un punto de vista más ético desde el punto de vista social, por ejemplo.
Los ciudadanos también pueden exigir a sus entidades bancarias que les expliquen en qué invierten sus ahorros y qué empresas financian.
Recordemos que la transparencia en las inversiones es uno de los requisitos de la banca ética así que los políticos de los países suramericanos deberían incidir mucho más en este aspecto.
Chile, la excepción con «Doble Impacto»
Doble Impacto es una agencia de inversión ubicada en Chile y que está basada en los principios de la banca ética.
2022 es el año que se han fijado como inicio para convertirse en un banco.
Hacen de intermediarios entre empresas e inversores que tienen entre sus fines generar beneficios a la sociedad y el medio ambiente.
Están centrados en tres sectores: la inclusión social, la educación y el cuidado del medio ambiente.
Más información en https://www.dobleimpacto.cl/
CRÍTICAS A LA BANCA ÉTICA
Como ya sabemos, todo en en este mundo puede ser susceptible de crítica y al final, quien está detrás de un banco catalogado como ético, son personas… y las personas no somos perfectas.
Triodos Bank, al ser el banco ético más importante, es el que más críticas acumula en algunos foros de Internet. Sin embargo, un 72 % de sus usuarios lo recomiendan.
Existen testimonios como que tienen comisiones por cualquier cosa o que no tienen cajeros en todas las ciudades.
En cuanto a las comisiones desconozco qué tipo de comisiones aplican pero al ser una banca transparente, también hay otros usuarios que dicen que te explican todo antes de crear una cuenta con ellos, comisiones incluidas.
1º/ Considero que en ciertas regiones del mundo «en vías de desarrollo»,quizá la mayoría en población y territorios,rescatar y profundizar en la alternativa del CANJE,como mas humano y solidario,intercambio de tiempos de trabajo de incuestionable beneficio social a medio y largo plazo, p.ej. trabajos manuales duros (probable máximo la minería) incluso mas que los intelectuales,como enseñanza y servicios (no «burrocráticos») etc.
2º/ También,como mirada de fondo y en general,una coherencia ideológica con el ECOPACIFISMO, (el cual incluye al ecofeminismo,y no excluye a ningún género o formas de sentir la sexualidad… pero sí
«Desarrollo y/o Progreso» no debe considerarse igual que «evolución sana y natural»… excluye al tan manido y válido «Desarrollo» en general aceptado siempre por todos los partidos políticos)etc.
3º/ Integrar entre sus cometidos laborales,cierto tiempo y/o personas,tareas de INVESTIGACION de las transacciones bancarias de cierta cuantía que hacen o reciben de la banca convencional… o
o sea en la medida de lo posible (y de la «ingeniería financiera») el seguimiento y destino final de ese dinero…que puede acabar en paraisos fiscales y/o fuentes de investigación militar y la carrera armamentistica mundial,que se retroalimenta a si misma,de forma impune e incuestionable por los media etc. etc. Recordemos que los gobiernos de España,sin distinción color político, consideran intocables no solo la «monarquía-sangre azul»,también conceptos básicos de la economía neoliberal como la globalización,publicidad-consumismo,la riqueza (sin distinción tabaco y otras drogas…) etc.
4/Cuidemos con más rigor el uso del lenguaje: «ética» en su sentido mas puro y universal,no degenere,
…un mínimo de coherencia. No pase algo similar que ciertas ongs…que reciben fondos y otros recursos de los gobiernos de turno…y son org. no gubernamentales etc. etc.